房貸每月還款試算

買房時除了稅費，每月房貸負擔是另一個關鍵數字。這個工具採用「本息平均攤還」的算法：每月應繳 = 本金 × 月利率 ÷ (1 − (1 + 月利率)^(−期數))，其中月利率為年利率除以 12，期數為年限乘以 12。

以預設示範為例：貸款 1,200 萬元、年利率 2.2％、30 年，每月本息約 4.5 萬元左右，總利息則會達到數百萬元。開辦費與其他一次性費用會加進總還款金額，方便你比較不同方案的實際成本。

限制：台灣的房貸多為浮動利率，銀行會依指數利率加碼並可能調整，寬限期內只繳利息的方案也與本工具的算法不同；利率與成數管制亦會受央行與金管會政策影響。請把這裡的結果視為估算，並以銀行提供的試算與契約為準。計算購屋總預算時，記得另外保留契稅、登記費、代書費與搬遷裝修的資金。

使用小技巧：建議同時試算兩到三種利率與年限組合，例如把年限從 30 年改成 25 年，看看月付金額增加多少、總利息又減少多少；也可以把利率調高一個百分點，檢視利率上升時你的每月負擔是否仍在可承受範圍。一般的做法是讓每月房貸支出維持在家庭收入的合理比例內，並保留緊急預備金，避免遇到利率調整或收入變動時壓力過大。